Dinero contra las ventas que ya están entrando

No es un préstamo, y la diferencia es legal, no cosmética. Un préstamo le entrega capital y le cobra por el tiempo que usted lo tiene. Un adelanto es una venta consumada: usted nos vende una cantidad determinada en dólares de cuentas por cobrar que todavía no ha cobrado, nosotros le pagamos hoy menos que esa cantidad, y la cobramos de sus liquidaciones conforme van llegando. No hay tasa de interés, ni tasa anual equivalente, ni fecha de vencimiento, porque ninguno de esos conceptos aplica a una compra.

Es un multiplicador, aplicado una sola vez. Sobre $75,000 con una tasa factor de 1.32, el total que cobramos es $99,000, y esa diferencia de $24,000 es todo el costo del dinero. No capitaliza, no se acumula día con día, y no cambia si el plazo se alarga más de lo previsto. Todo lo que usted debe se puede saber antes de firmar, en dólares.

Sí, hay un mínimo: un puntaje de crédito personal de 500 o más. Por debajo de eso no podemos financiar, y preferimos decírselo en el primer minuto y no después de que usted haya enviado estados de cuenta. Por encima de ese mínimo, el crédito es uno de varios factores y rara vez el que decide el expediente. Lo que decide es la cuenta bancaria — cuánto entra, con qué regularidad, y cómo se ve el saldo en los días entre un depósito y otro. Sí consultamos el crédito como parte de la evaluación, así que nadie debería llevarse una sorpresa.

Se cobra menos, de forma automática, porque la remesa es un porcentaje y no una cifra fija. No se incumple nada, nada se atrasa, y el plazo simplemente se extiende hasta que se haya entregado el monto comprado. Esa es la ventaja estructural de un adelanto frente a un pago mensual fijo, y es la razón principal por la que los negocios de temporada lo usan. Si las ventas no bajan sino que se desploman, llámenos — vea la última pregunta.

Es posible, y lo vamos a revisar, pero solo con declaración completa. Díganos quién tiene la posición existente, el saldo y la remesa diaria antes de que coticemos nada. Tomamos una segunda posición cuando los depósitos realmente soportan dos, y en algunos casos la mejor respuesta es consolidar lo que está pendiente en una sola posición en lugar de apilar una tercera encima. Lo que no vamos a hacer es financiar un expediente en el que se omitió un adelanto abierto en la solicitud; ahí es donde los comerciantes se meten en problemas de verdad.

La mayoría de las cuentas queda habilitada para una renovación cuando se ha entregado alrededor de dos tercios del monto comprado y la remesa ha corrido limpia. Estar habilitado significa que lo volvemos a revisar con estados de cuenta actuales, no que el capital adicional sea automático. Sobre la liquidación anticipada: el monto comprado es una cifra fija, así que entregarlo más rápido acorta el plazo sin reducir el total. Si quiere una cifra con descuento por entrega anticipada, negóciela dentro del contrato antes de firmar — no se puede agregar después.