Comercio Minorista y Tiendas de Conveniencia
El volumen de tarjetas corre todo el día y el inventario hay que pagarlo antes de venderlo. Aquí los adelantos casi siempre se van a mercancía antes de una temporada.
Financiador directo · 10 años · New York
Dinero contra las ventas que ya están entrando
Compramos una cantidad determinada en dólares de las cuentas por cobrar que su negocio todavía no ha cobrado, y le pagamos hoy una cantidad menor por ellas. A partir de ahí, una parte acordada de las liquidaciones de cada día llega a nosotros hasta completar esa cantidad. Es una compra, no es un préstamo, y es lo único que hacemos.
- $0para solicitar
- Diariaremesa de los depósitos
- Nogarantía comprometida
Aprobación en 2 horasfondos en 24 a 48 h
$7,500 – $750,000Monto del adelanto
2 horasAprobación típica
24 – 48 horasDe la firma a los fondos
Desde 2016Financiamos negocios estadounidenses de forma directa
Empiece aquí
Qué es realmente un adelanto de efectivo comercial
No es un préstamo, y la diferencia no es un tecnicismo: cambia lo que usted debe, cómo lo paga y qué pasa en un mes flojo.
Es una compra, no es un préstamo
No se presta nada y nada se acumula. Acordamos una cifra en dólares de cuentas por cobrar que su negocio todavía no ha cobrado, le compramos esa cifra con un descuento y le transferimos el monto descontado. Como no se presta capital, en el contrato no aparece ninguna tasa de interés, ninguna tasa anual equivalente y ninguna fecha de vencimiento.
El costo es una sola cifra, fija al firmar
En lugar de una tasa que capitaliza, el precio de un adelanto es una tasa factor: un multiplicador único que se aplica una sola vez. Multiplique el monto adelantado por la tasa factor y tiene la obligación completa, en dólares, antes de firmar. No crece si el plazo se alarga y no se reduce si el plazo se acorta.
El cobro sigue el ritmo de las ventas
Un porcentaje acordado de las liquidaciones de tarjetas de cada día, o de los depósitos en su cuenta comercial, llega a nosotros de forma automática. Los días fuertes envían más y los días flojos envían menos, que es justamente el punto de esta estructura. Cuando se ha entregado el monto comprado, el cobro se detiene solo.
La aprobación depende primero del flujo de efectivo
Leemos los estados de cuenta bancarios antes que cualquier otra cosa: el tamaño de los depósitos, con qué regularidad llegan y cómo se ve la cuenta entre uno y otro. Sí revisamos el crédito y hay un mínimo publicado, pero lo que carga la decisión es la consistencia de los depósitos.
Cuánto cuesta
Una tasa factor, explicada en dólares
Una tasa factor es un multiplicador único que se aplica una sola vez al monto adelantado, y deja resuelto todo el costo al momento de firmar. Una tasa de interés se comporta de otra manera — se acumula sobre un saldo con el paso del tiempo, así que mientras más tiempo esté el dinero pendiente, más cuesta; una tasa factor ni capitaliza ni crece.
Un ejemplo resuelto
- Monto adelantado
- $75,000
- Tasa factor
- 1.32
- Total a entregar
- $99,000
- Remesa
- 11% de las liquidaciones diarias de tarjetas
- Plazo estimado
- Alrededor de 9 meses con un volumen de tarjetas de unos $100,000 al mes
Estas cifras ilustran cómo funciona la aritmética; no son una oferta. Su monto del adelanto, su tasa factor, su porcentaje de remesa y su plazo se fijan después de que revisemos sus estados de cuenta.
Quién califica
Cinco cifras, publicadas, para que pueda descartarse en diez segundos
- Tiempo operando
- 6 mesesSe cuenta desde la fecha en que la empresa empezó a operar, no desde la fecha en que se registró.
- Ingresos mensuales
- $15,000Depósitos brutos en la cuenta comercial. Varios meses parejos se leen mejor que un solo mes excepcional.
- Cuenta bancaria comercial
- ObligatoriaAbierta, activa y a nombre legal del negocio. No se pueden usar cuentas personales.
- Puntaje de crédito personal
- 500 o másSí revisamos el crédito y este mínimo es real. Por encima de él, lo que decide es la consistencia de los depósitos.
- Ubicación
- Estados UnidosEl negocio debe estar radicado y operando en EE. UU. Financiamos en los cincuenta estados.
Cumplir los cinco requisitos no significa por sí solo que haya una oferta — cada expediente se evalúa según sus propios hechos, y rechazamos. Sí significa que vale la pena conversar. No financiamos juegos de azar, entretenimiento para adultos, armas de fuego, cannabis ni nada ilícito.
Papeleo
Cuatro documentos, y una lista corta de cosas que nunca le pediremos
Qué pedimos
- Cuatro meses de estados de cuenta bancarios del negocioArchivos PDF descargados del banco, con todas las páginas; no capturas de pantalla ni una exportación de hoja de cálculo.
- Identificación con fotografía del firmanteLicencia de conducir o pasaporte de quien vaya a firmar el contrato.
- Un cheque comercial anuladoConfirma la cuenta donde caen los fondos y la cuenta de la que se toma la remesa.
- Comprobante de la empresaCarta del EIN, acta constitutiva o el documento de constitución equivalente.
Qué nunca pedimos
- Declaraciones de impuestos del negocio ni personales.
- Un plan de negocio, una proyección o una presentación para inversionistas.
- Estados financieros auditados o preparados por un contador.
- Garantías, avalúos ni un gravamen sobre su equipo y sus propiedades.
Comparación honesta
Cómo se compara esto con un préstamo bancario y un préstamo a plazo en línea
No somos el dinero más barato del mercado y la tabla lo dice. Lo que sí somos es el más rápido, y el único de esta lista que se mueve con sus ventas.
| Préstamo bancario | Préstamo a plazo en línea | Adelanto de efectivo | |
|---|---|---|---|
| Tiempo hasta el fondeo | De cuatro a ocho semanas | De dos a siete días | 24 a 48 horas después de firmar |
| De qué depende la decisión | Crédito, garantías, estados financieros presentados y tiempo operando | Primero el puntaje de crédito, después los ingresos | Primero el tamaño y la consistencia de los depósitos; el crédito se revisa contra un mínimo de 500 |
| Estructura de pago | La misma cantidad todos los meses, en una fecha fija | Una cantidad fija cada semana o cada mes, en una fecha fija | Un porcentaje de las liquidaciones de cada día, sin ninguna fecha de por medio |
| Un mes flojo | El pago se debe completo de todos modos | El pago se debe completo de todos modos | Se cobra menos, y el plazo simplemente se alarga |
| Papeleo | Declaraciones de impuestos, estados financieros, proyecciones, listas de garantías | Solicitud más varios meses de estados de cuenta | Cuatro meses de estados de cuenta, identificación, un cheque anulado y el documento de la empresa |
| Garantías | Casi siempre se exigen, con frecuencia incluyendo bienes personales | A veces se exigen | Ninguna — lo que cambia de manos es la cuenta por cobrar |
| Costo | El capital más barato de los tres | En el medio | El más caro de los tres, y no vamos a fingir lo contrario |
Usted está pagando una prima por la velocidad, por una decisión que lee el flujo de efectivo en lugar del crédito, y por un cobro que afloja cuando el negocio afloja — y si un banco lo va a aprobar en el tiempo que usted tiene, el banco es el mejor trato.
Respuesta directa
Cuándo es la herramienta adecuada — y cuándo no
Cuándo un adelanto es la herramienta adecuada
- Inventario o materiales que va a convertir en ventas dentro del plazo del adelanto.
- Una reparación o un reemplazo que hoy le cuesta ingresos cada día que sigue esperando.
- Un descuento de proveedor, una compra al mayoreo o un contrato de última hora que valga más de lo que cuesta el dinero.
- Nómina, renta y costos fijos que hay que sostener durante una baja de temporada que usted ve venir y ve terminar.
Cuándo no lo es, y lo diremos
- Un proyecto de capital que se paga solo en tres o cinco años. Este dinero está estructurado y valuado para meses, y estirarlo a ese horizonte es un error caro.
- Un negocio que cobra con facturas a treinta días en lugar de liquidaciones diarias. Sin volumen diario de tarjetas ni depósitos diarios, no hay de dónde salga la remesa.
- Un faltante que es estructural y no temporal. Un adelanto mueve la fecha del problema; no resuelve el problema, y hace que las cuentas salgan peor cuando esa fecha llega.
- Cualquier situación en la que un banco, un prestamista SBA o una cooperativa de crédito realmente lo vayan a aprobar en el tiempo que usted tiene. Ese capital cuesta una fracción de este y usted debería tomarlo.
Cómo funciona
Cuatro pasos, con el tiempo de cada uno
- 110 minutos
Solicite
Una solicitud de una página y cuatro meses de estados de cuenta bancarios. Lo puede hacer desde el teléfono, y no hace falta nada más para obtener una decisión.
- 2En tan solo 2 horas
Evaluación lee el expediente
Una persona, no un modelo de puntaje, lee los depósitos, los saldos diarios y cualquier obligación vigente, y luego fija el precio del adelanto contra lo que la cuenta realmente puede absorber.
- 3El mismo día hábil
La oferta, en dólares
Monto adelantado, tasa factor, total a entregar, porcentaje de remesa y plazo estimado — los cinco en una sola página antes de que usted firme nada.
- 424 a 48 horas
Llegan los fondos
Contrato firmado, una llamada corta de verificación con sus datos bancarios confirmados, y sale la transferencia. La remesa comienza el siguiente día hábil.
A quién financiamos
Negocios que cobran en mostrador
Un adelanto le conviene a un negocio con volumen diario constante. Estos seis son los que más acuden a nosotros.
Restaurantes y Servicio de Alimentos
Liquidaciones diarias altas, márgenes delgados y equipo que falla a la peor hora posible. El expediente más común que vemos.
Construcción y Oficios
Los materiales y las cuadrillas se pagan semanas antes de que llegue el desembolso. Un adelanto cubre ese hueco sin poner un gravamen sobre el patio.
Transporte de Carga y Logística
El combustible, las reparaciones y los conductores no esperan a que un corredor liquide. Los depósitos son lo bastante regulares para evaluar el expediente aunque las cuentas por cobrar vayan lentas.
Imprenta, Rotulación y Manufactura Ligera
Trabajo por pedido con historial real de depósitos y maquinaria que tiene que seguir corriendo. Se financia contra las ventas, no contra la prensa.
Talleres Automotrices y de Camiones
Refacciones a crédito, bahías paradas cuando se descompone un elevador, y cobros con tarjeta todos los días. Encaja de forma natural con la remesa diaria.
Opiniones de clientes
Lo que dicen los dueños de negocios
★★★★★
La línea de freidoras y la campana de arriba fallaron las dos en la misma semana, en plena temporada de fútbol americano. El adelanto se aprobó la mañana siguiente a que mandé los estados de cuenta y el dinero estaba en la cuenta al día siguiente. El cobro salió de las ventas con tarjeta, que en nuestro caso es casi todo lo que cobramos.
Reyna CastellanosTitular, Castellanos CocinaCorpus Christi, Texas
★★★★★
Necesitaba comprar una tarima completa a un precio de proveedor que vencía el viernes. Dos horas hasta la aprobación y la transferencia cayó el jueves. El descuento de ese pedido cubrió una parte importante de lo que me costó el adelanto, que es la única razón por la que lo hice.
Terrence WhitlockTitular, Whitlock Hardware and SupplyDayton, Ohio
★★★★★
Enero y febrero son de verdad muertos en este negocio y tengo once personas en nómina. Como la remesa es un porcentaje, esos dos meses nos sacaron muchísimo menos que la primavera. Antes tuve un pago semanal fijo y la diferencia no es sutil.
Adaeze NwosuGerente general, Verdant Lawn and LandscapeSavannah, Georgia
Preguntas
Las que la gente pregunta de verdad
¿Qué es un adelanto de efectivo comercial (merchant cash advance), y es un préstamo?
No es un préstamo, y la diferencia es legal, no cosmética. Un préstamo le entrega capital y le cobra por el tiempo que usted lo tiene. Un adelanto es una venta consumada: usted nos vende una cantidad determinada en dólares de cuentas por cobrar que todavía no ha cobrado, nosotros le pagamos hoy menos que esa cantidad, y la cobramos de sus liquidaciones conforme van llegando. No hay tasa de interés, ni tasa anual equivalente, ni fecha de vencimiento, porque ninguno de esos conceptos aplica a una compra.
¿Cómo funciona una tasa factor?
Es un multiplicador, aplicado una sola vez. Sobre $75,000 con una tasa factor de 1.32, el total que cobramos es $99,000, y esa diferencia de $24,000 es todo el costo del dinero. No capitaliza, no se acumula día con día, y no cambia si el plazo se alarga más de lo previsto. Todo lo que usted debe se puede saber antes de firmar, en dólares.
¿Hay un puntaje de crédito mínimo, y cuánto pesa el crédito?
Sí, hay un mínimo: un puntaje de crédito personal de 500 o más. Por debajo de eso no podemos financiar, y preferimos decírselo en el primer minuto y no después de que usted haya enviado estados de cuenta. Por encima de ese mínimo, el crédito es uno de varios factores y rara vez el que decide el expediente. Lo que decide es la cuenta bancaria — cuánto entra, con qué regularidad, y cómo se ve el saldo en los días entre un depósito y otro. Sí consultamos el crédito como parte de la evaluación, así que nadie debería llevarse una sorpresa.
¿Qué pasa en un mes en que las ventas bajan?
Se cobra menos, de forma automática, porque la remesa es un porcentaje y no una cifra fija. No se incumple nada, nada se atrasa, y el plazo simplemente se extiende hasta que se haya entregado el monto comprado. Esa es la ventaja estructural de un adelanto frente a un pago mensual fijo, y es la razón principal por la que los negocios de temporada lo usan. Si las ventas no bajan sino que se desploman, llámenos — vea la última pregunta.
Ya tengo un adelanto vigente. ¿Aun así me pueden financiar?
Es posible, y lo vamos a revisar, pero solo con declaración completa. Díganos quién tiene la posición existente, el saldo y la remesa diaria antes de que coticemos nada. Tomamos una segunda posición cuando los depósitos realmente soportan dos, y en algunos casos la mejor respuesta es consolidar lo que está pendiente en una sola posición en lugar de apilar una tercera encima. Lo que no vamos a hacer es financiar un expediente en el que se omitió un adelanto abierto en la solicitud; ahí es donde los comerciantes se meten en problemas de verdad.
Vea para cuánto califica su negocio
Un formulario breve, sin costo y sin compromiso. La mayoría de las decisiones llegan en menos de dos horas.